Assurance invalidité (travailleurs)
Votre capacité de travailler est votre plus grand actif. Si une blessure vous empêche de travailler pendant plusieurs mois, l'assurance invalidité peut remplacer une partie de votre revenu pour protéger votre famille.
L'assurance invalidité vous verse une prestation mensuelle si une maladie ou un accident vous empêche d'exercer votre travail. Elle vise à remplacer une partie de votre revenu pour continuer à assumer vos dépenses essentielles.
Pourquoi est-ce essentiel ?
- Les charges mensuelles (logement, alimentation, dettes) continuent même en cas d'arrêt.
- Les protections publiques ou collectives peuvent être limitées.
- Une protection individuelle permet d'adapter le montant et la durée à votre réalité.
Quelques éléments à définir
- Le montant mensuel souhaité (souvent un pourcentage de votre revenu brut).
- Le délai de carence (temps avant le premier versement).
- La durée maximale des prestations (ex. 2 ans, 5 ans, jusqu'à un certain âge).
- La définition d'invalidité (votre profession actuelle ou toute profession raisonnable).
Exemple — travailleuse autonome (Sophie)
Sophie, infirmière à son compte, 35 ans, aucune assurance collective : si elle ne peut plus travailler, aucun salaire mais les dépenses personnelles et professionnelles (loyer de clinique, permis, assurances) continuent.
Revenu annuel hypothétique : 90 000 $ (~7 500 $ / mois). Les assureurs couvrent souvent 60 % à 70 % du revenu brut.
| Élément | Détail |
|---|---|
| Prestation mensuelle | 5 000 $ |
| Délai de carence | 90 jours |
| Durée des prestations | Jusqu’à 65 ans |
| Type | Profession propre (own occupation) |
| Indexation | Optionnelle |
| Prime estimée | 150 $ à 220 $ / mois (selon assureur et classe) |
Avec la définition « profession propre », si Sophie ne peut plus être infirmière mais pourrait occuper un autre emploi, elle peut quand même recevoir la prestation — un point crucial à valider au contrat.