Assurance vie permanente
L'assurance vie permanente vous offre une protection pour toute la vie, sans date d'échéance. En plus du capital-décès versé à vos bénéficiaires, elle accumule une valeur de rachat qui peut croître au fil du temps. Au Canada, elle est souvent utilisée pour la planification successorale, la protection du patrimoine ou pour garantir des engagements à long terme. Les primes sont plus élevées que pour une temporaire, mais la couverture et l'accumulation sont permanentes.
Principaux avantages
- Couverture à vie : la police reste en vigueur tant que les primes sont payées, sans date d'échéance.
- Valeur de rachat qui s'accumule au fil du temps et peut servir de levier pour des prêts ou un complément de revenu à la retraite.
- Capital-décès versé aux bénéficiaires, généralement libre d'impôt, utile pour la planification successorale et les frais finaux.
- Primes fixes prévisibles (selon le produit) pour une protection et une accumulation à long terme.
À qui s'adresse-t-elle ?
La permanente convient aux personnes qui ont des besoins de protection ou de planification à long terme et qui souhaitent bénéficier d'une valeur de rachat.
- 1.Personnes qui souhaitent une protection à vie et une valeur de rachat, sans dépendre d'un terme.
- 2.Planification successorale : assurer un capital pour les héritiers ou pour couvrir des impôts au décès.
- 3.Entrepreneurs ou propriétaires d'entreprise pour des besoins de financement (garantie de prêt, rachat de parts).
- 4.Ceux qui veulent combiner protection et épargne à long terme dans un cadre fiscal avantageux.
Comment ça marche ?
Vous payez des primes (fixes ou variables selon le produit) pour maintenir la police en vigueur. Une partie des primes alimente la valeur de rachat, qui s'accumule avec le temps. En cas de décès, le capital-décès est versé aux bénéficiaires. De votre vivant, vous pouvez généralement emprunter sur la valeur de rachat ou l'utiliser selon les conditions du contrat.
Les produits permanents varient (vie entière classique, participante, etc.). Un conseiller peut vous présenter les options adaptées à vos objectifs et à votre budget.
Quelques questions fréquentes
- Quelle est la différence avec l'assurance temporaire ?
- La temporaire couvre une période définie (ex. 20 ans) et n'a pas de valeur de rachat. La permanente vous couvre à vie et accumule une valeur de rachat. Les primes permanentes sont généralement plus élevées mais offrent une protection et un actif à long terme.
- Puis-je emprunter sur ma police permanente ?
- Oui. La valeur de rachat peut souvent servir de garantie pour un prêt auprès de l'assureur. Les conditions (taux, montant maximal) varient selon le contrat et la compagnie.